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捷信集团欲赴港上市 现金贷业务难逃高利贷“原罪”

现金贷业务难逃高利贷“原罪”

  财联社(成都,记者柴刚)讯,2018年以来,国内消金融业发展迅速,许多持牌消费金融公司正在寻求上市。最近,HomeCreditB.V。在荷兰注册的(以下简称“捷信集团”)在香港证券交易所披露了招股说明书,花旗银行,摩根士丹利和汇丰银行作为其赞助商。

如果捷信集团成功上市,它有望成为中国“第一个消费金融”。同时,不排除其他消费金融公司也会效仿。

据公开资料显示,捷信集团成立于1997年,业务范围涵盖中国,南亚及东南亚,中欧及东欧等地。 Gitzo Consumer Finance Co.Ltd。(以下简称Gitzo Finance)于2010年底在中国正式成立。它是Gitzo集团的全资子公司。其消费金融产品主要包括销售点贷款,现金贷款和循环贷款。该消费金融公司的实收资本为70亿元人民币。 2018年贷款余额889.35亿元,收入185亿元。

伪装成伪装的高利贷

Gitzo Finance是中国24家获批消费金融公司中唯一的外商独资公司。它实际上是Gitzo集团在中国业务的主要经营实体。截至2018年底,Gitzo Finance的总资产为990.75亿元,占同期Gitzo集团总资产的54%。

值得注意的是,公司的净利润从2016年底的9.31亿元增加到2018年底的13.96亿元,这也是持牌消费金融公司净利润中的第一个。在招股说明书中,Gitzo集团披露,向客户提供贷款的利息占其收入的大部分。

财务数据也证实了这一点。 Gitzo Finance于2019年,2018年,2017年及2016年第一季的净利息收入分别占88.0%,81.4%,77.4%及76.6%。

但是,根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定,私人贷款的利率可以适当高于银行的利率。当地人民法院可以根据当地实际情况掌握实际情况,但最高不得超过银行类似贷款利率的四倍。 (包括利率),并明确规定贷款范围。如果贷款超过年利率36%,则超额利息不受保护,构成高利贷。

据了解,吉大财务2018年的平均贷款利率为20.74%。然而,实际贷款利率也高于36%的红线,并且不时发生争议。捷信集团在其招股说明书中也明确指出“过去,我们已经对贷款产品的利率收取超过36%的费用。”

根据中国判决文件网,《捷信消费金融有限公司、深圳捷信信驰咨询有限公司等与谷某某借款合同纠纷一审民事判决书》,其主要内容是法院驳回了Gitzo Finance对贷款利息的要求。

法院认为,在这种情况下,Gitzo Finance的利息,费用和违约赔偿金的总和超过了年利率36%,这是一种违反法定利率和收取高利率的变相行为。最后,法院不支持计算Gitzo Finance的还款。 。涉及超过36%利息的红线数量尚不清楚,但可以肯定法律并不保护这种“高利贷”。

第一把椅子不好坐

经过近几年消费金融业的快速发展,整体发展放缓,行业分化始于2018年。

据悉,2017年7月,捷信集团与PAGAsia Capital签署战略合作协议,双方的合作旨在支持捷信业务的长期发展,特别是在中国市场。根据上述合作协议,泰蒙亚洲资本项目已在Gitzo的香港子公司投资超过20亿元人民币,并在三到五年内成为Gitzo在中国的小股东。

根据招股说明书,捷信集团还在2018年10月和2019年1月进行了资本重组。2018年底剥离业务后的资产总额约为1820.9亿元,贷款总额约为1510.4亿元。与此同时,Gitzo集团旗下全球九个市场中的八个都是销售点贷款的畅销商品,在全球所有消费者金融服务提供商中排名第一,基于销售点数量。

根据Gitzo Finance最近发布的ABS发行文件,其盈利能力表现良好。营业收入从2016年底的63.83亿元增加到2018年底的185.16亿元。是唯一一家营业收入超过100亿元的企业。持牌消费金融公司。

在规模方面,Gitzo Finance仍然稳居国内消费金融的首位。然而,与竞争对手相比,虽然赵联在同一行业的消费金融总资产为470亿元,但吉特金融仅占60%左右,净利润为11.9亿元,比后者高出近15%。

根据数据显示,截至2017年底,Gitzo与Dickson和苏宁等零售商的合作仍然是其主要业务来源。它在全国312个城市拥有230,000个POS和贷款点,拥有71,000名全职员工。这是一个不容忽视的成本,随着市场的扩大,成本将进一步上升。

与此同时,捷信集团现金贷款和销售点贷款的最大不良贷款率正在上升。根据该公司的披露,从2016年到2018年,格林威治标准时间集团在中国的不良贷款率分别为4.3%和7.2%。 %,9.7%。

此外,Gitzo Finance主要提供三种类型的无担保消费金融贷款产品:销售点贷款,现金贷款和循环贷款。现金贷款占贷款总额的比例从2016年底的50.9%上升至2019年3月底的70.5%。网上发放的新贷款比例从2016年的37%上升至2018年底的49%,在2019年3月底达到了51%。在线渠道已经开始超车。但在互联网上,Gitzo也面临着越来越强大的竞争对手。

目前,大量掌握在线流量,情景和用户的互联网巨头已经开始将注意力转移到金融领域,并且已经开发了各种消费金融细分。校园市场,蓝领人群,以及更细分的租赁,舞台,装饰,旅游,教育,农业机械等,几乎完全分裂。无论以微商银行和蚂蚁为代表的互联网巨头以及新兴金融科技上市公司如乐新和娱乐店等背景下的消费金融力量,他们都盯上了这位金牌老板的宝座。

在市场爆发时,大多数参与者可以分一杯羹。在这一领域,Gitzo Finance具有一定的规模,但业内一些人士表示,大数据风险控制和人工智能等金融技术不断应用于消费金融行业,并已广泛应用于智能风险控制领域。智能客户服务和精准营销。该用途有效地提高了消费金融业的效率并降低了该行业的总体成本。在金融技术方面,依赖阿里巴巴和京东等互联网巨头的富金公司拥有更多的技术优势。 Gitzo Finance希望保持其领先优势,未来无疑需要加强金融技术。

总的来说,让客户变得越来越难,获得客户的成本越来越高。它增加了消费金融业的运营成本,并给行业的快速发展带来了压力。黄金行业是否真的迎风而上,需要时间来测试。

对于Gitzo金融产品的利率,综合利率,坏账,收款方式等,金融联合通讯社记者致电公司公关部相关负责人,但有人说他离开了这个职位并将通过原来的同事让他回复记者,但截至本文尚未得到回复。

蔡莲(成都记者柴刚)消息,自2018年以来,国内消费金融业发展迅速,许多持牌消费金融公司希望寻求上市。最近,HomeCreditB.V。在荷兰注册的(以下简称“捷信集团”)在香港证券交易所披露了招股说明书,花旗银行,摩根士丹利和汇丰银行作为其赞助商。

如果捷信集团成功上市,它有望成为中国“第一个消费金融”。同时,不排除其他消费金融公司也会效仿。

据公开资料显示,捷信集团成立于1997年,业务范围涵盖中国,南亚及东南亚,中欧及东欧等地。 Gitzo Consumer Finance Co.Ltd。(以下简称Gitzo Finance)于2010年底在中国正式成立。它是Gitzo集团的全资子公司。其消费金融产品主要包括销售点贷款,现金贷款和循环贷款。该消费金融公司的实收资本为70亿元人民币。 2018年贷款余额889.35亿元,收入185亿元。

伪装成伪装的高利贷

Gitzo Finance是中国24家获批消费金融公司中唯一的外商独资公司。它实际上是Gitzo集团在中国业务的主要经营实体。截至2018年底,Gitzo Finance的总资产为990.75亿元,占同期Gitzo集团总资产的54%。

值得注意的是,公司的净利润从2016年底的9.31亿元增加到2018年底的13.96亿元,这也是持牌消费金融公司净利润中的第一个。在招股说明书中,Gitzo集团披露,向客户提供贷款的利息占其收入的大部分。

财务数据也证实了这一点。 Gitzo Finance于2019年,2018年,2017年及2016年第一季的净利息收入分别占88.0%,81.4%,77.4%及76.6%。

但是,根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定,私人贷款的利率可以适当高于银行的利率。当地人民法院可以根据当地实际情况掌握实际情况,但最高不得超过银行类似贷款利率的四倍。 (包括利率),并明确规定贷款范围。如果贷款超过年利率36%,则超额利息不受保护,构成高利贷。

据了解,吉大财务2018年的平均贷款利率为20.74%。然而,实际贷款利率也高于36%的红线,并且不时发生争议。捷信集团在其招股说明书中也明确指出“过去,我们已经对贷款产品的利率收取超过36%的费用。”

根据中国判决文件网,《捷信消费金融有限公司、深圳捷信信驰咨询有限公司等与谷某某借款合同纠纷一审民事判决书》,其主要内容是法院驳回了Gitzo Finance对贷款利息的要求。

法院认为,在这种情况下,Gitzo Finance的利息,费用和违约赔偿金的总和超过了年利率36%,这是一种违反法定利率和收取高利率的变相行为。最后,法院不支持计算Gitzo Finance的还款。 。涉及超过36%利息的红线数量尚不清楚,但可以肯定法律并不保护这种“高利贷”。

第一把椅子不好坐

经过近几年消费金融业的快速发展,整体发展放缓,行业分化始于2018年。

据悉,2017年7月,捷信集团与PAGAsia Capital签署战略合作协议,双方的合作旨在支持捷信业务的长期发展,特别是在中国市场。根据上述合作协议,泰蒙亚洲资本项目已在Gitzo的香港子公司投资超过20亿元人民币,并在三到五年内成为Gitzo在中国的小股东。

根据招股说明书,捷信集团还在2018年10月和2019年1月进行了资本重组。2018年底剥离业务后的资产总额约为1820.9亿元,贷款总额约为1510.4亿元。与此同时,Gitzo集团旗下全球九个市场中的八个都是销售点贷款的畅销商品,在全球所有消费者金融服务提供商中排名第一,基于销售点数量。

根据Gitzo Finance最近发布的ABS发行文件,其盈利能力表现良好。营业收入从2016年底的63.83亿元增加到2018年底的185.16亿元。是唯一一家营业收入超过100亿元的企业。持牌消费金融公司。

在规模方面,Gitzo Finance仍然稳居国内消费金融的首位。然而,与竞争对手相比,虽然赵联在同一行业的消费金融总资产为470亿元,但吉特金融仅占60%左右,净利润为11.9亿元,比后者高出近15%。

根据数据显示,截至2017年底,Gitzo与Dickson和苏宁等零售商的合作仍然是其主要业务来源。它在全国312个城市拥有230,000个POS和贷款点,拥有71,000名全职员工。这是一个不容忽视的成本,随着市场的扩大,成本将进一步上升。

与此同时,捷信集团现金贷款和销售点贷款的最大不良贷款率正在上升。根据该公司的披露,从2016年到2018年,格林威治标准时间集团在中国的不良贷款率分别为4.3%和7.2%。 %,9.7%。

此外,Gitzo Finance主要提供三种类型的无担保消费金融贷款产品:销售点贷款,现金贷款和循环贷款。现金贷款占贷款总额的比例从2016年底的50.9%上升至2019年3月底的70.5%。网上发放的新贷款比例从2016年的37%上升至2018年底的49%,在2019年3月底达到了51%。在线渠道已经开始超车。但在互联网上,Gitzo也面临着越来越强大的竞争对手。

目前,大量掌握在线流量,情景和用户的互联网巨头已经开始将注意力转移到金融领域,并且已经开发了各种消费金融细分。校园市场,蓝领人群,以及更细分的租赁,舞台,装饰,旅游,教育,农业机械等,几乎完全分裂。无论以微商银行和蚂蚁为代表的互联网巨头以及新兴金融科技上市公司如乐新和娱乐店等背景下的消费金融力量,他们都盯上了这位金牌老板的宝座。

在市场爆发时,大多数参与者可以分一杯羹。在这一领域,Gitzo Finance具有一定的规模,但业内一些人士表示,大数据风险控制和人工智能等金融技术不断应用于消费金融行业,并已广泛应用于智能风险控制领域。智能客户服务和精准营销。该用途有效地提高了消费金融业的效率并降低了该行业的总体成本。在金融技术方面,依赖阿里巴巴和京东等互联网巨头的富金公司拥有更多的技术优势。 Gitzo Finance希望保持其领先优势,未来无疑需要加强金融技术。

总的来说,让客户变得越来越难,获得客户的成本越来越高。它增加了消费金融业的运营成本,并给行业的快速发展带来了压力。黄金行业是否真的迎风而上,需要时间来测试。

对于Gitzo金融产品的利率,综合利率,坏账,收款方式等,金融联合通讯社记者致电公司公关部相关负责人,但有人说他离开了这个职位并将通过原来的同事让他回复记者,但截至本文尚未得到回复。 。