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房贷利率“换锚” 润物细无声

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《证券时报》记者孙伟

商品房住房贷款利率“替代锚”昨天正式降落,新签按揭贷款合同中的利率定价基准已从贷款基准利率转换为贷款市场报价利率(LPR) 。新发行的抵押贷款利率将受到LPR,地方政府政策的下限以及银行的附加积分的影响。

个人抵押贷款的变化与成千上万购房者的钱袋子有关,它也是银行的重要资产。根据央行发布的数据,截至今年第二季度末,个人住房贷款余额近28万亿元,占金融机构各项贷款余额的近20%。尽管贷款利率与所有类型的贷款都一致,但抵押贷款利率的调整仍与公司贷款的特殊性和敏感性不同。

一方面,调整抵押贷款利率的影响范围更广,不仅影响利息支出,而且影响社会对房地产市场的期望。另一方面,在当前市场化改革进程中,促进贷款利率一体化,抵押领域也需要实施“停滞不投机”政策。如何在保证实际利率稳定,满足房地产政策调控刚性需求的同时,保证利率市场化改革的深化,考验了决策者的智慧。

从新抵押贷款利率的第一天起,定价基准的转换就稳定有序,对公众的实际影响也很小。对于普通贷款申请人,选择在10月8日之前签订抵押合同,或在10月8日之后签订抵押合同。短期内实际贷款利率没有重大变化。这主要是由于地方政府根据城市政策确定了LPR加分。改革前后房地产贷款的基本利率得到保证。据媒体报道,上海确定的首套房贷利率比LPR低20个基点。实际利率等于之前的基准利率95%。改革初期,抵押贷款的实际利率基本保持不变,有利于利率一体化和改革的稳步推进,也有利于稳定房地产市场的预期并继续进行房地产市场的政策调整。 “家庭和非投机”。

回顾一下,由于新发行的抵押贷款利率主要与5年以上的LPR有关,因此LPR每月报价一次。考虑到银行中长期债务成本的减少有限,以及需要稳定抵押贷款利率,预计未来五年将继续。上述LPR几乎没有下调的空间。这不仅有助于新抵押贷款的实际利率保持稳定,而且还为随后的抵押合同定价铺平了道路。金融部门的改革最终将影响每个人的钱袋。因此,在改革过程中,我们需要争取稳定,并在短期内将改革对公众的影响降到最低。我相信5年LPR报价的后续变化。或更改股票抵押贷款定价基准,将以安静无声的方式促进贷款利率的合并。

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